Płatność mobilna: jak działa płatność mobilna?

Są takie możliwości

Płatność mobilna odnosi się do procesu płatności bezgotówkowych i zbliżeniowych za pomocą smartfona. Przy tego rodzaju płatności znaczenie gotówki, kart EC i kart kredytowych schodzi na dalszy plan. Ponieważ: Płatność mobilna umożliwia szybkie i przede wszystkim praktyczne rozliczenie faktury.

„Płatność mobilna”: płatność mobilna całkowicie bezgotówkowa

Każdy, kto posiada smartfon, zwykle ma na nim zainstalowanych wiele przydatnych aplikacji. Istnieją również mobilne aplikacje płatnicze do płacenia przy kasie w supermarkecie, w sklepach odzieżowych lub w piekarni. Takie aplikacje mobilne zastępują gotówkę czy karty kredytowe.

„Płatność mobilna” oznacza „płatność mobilną”. Cecha szczególna: konsumenci płacą, używając smartfona jako cyfrowego portfela. Płatności mobilne to również możliwe rozwiązanie podczas kupowania aplikacji lub zakupów w sklepach internetowych. Telefon komórkowy pomaga tutaj również w przeprowadzaniu transakcji płatniczych.

W przypadku płatności mobilnych rozliczenie następuje ostatecznie za pomocą polecenia zapłaty, karty kredytowej lub rachunku za telefon komórkowy. Wybór rodzaju płatności zależy z jednej strony od osobistego wyboru, az drugiej strony od formy płatności mobilnej i odpowiedniego dostawcy. Jednak ta metoda płatności – jak każda inna – ma swoje wady i zalety.

Plusy i minusy: plusy i minusy płatności mobilnych

Płatności mobilne to nowy sposób dokonywania płatności bezgotówkowych, z którym wielu użytkowników nie jest jeszcze dobrze zaznajomionych. Dlatego warto mieć możliwość szybkiego przeglądu zalet i wad procesu płatności zbliżeniowych za pomocą smartfona:

Zalety	niekorzyść
Szybka płatność za pomocą prostego przelewu	Utrata smartfona może być większym ryzykiem
Nie ma potrzeby wielokrotnego wprowadzania kodu PIN przy kasie	Złośliwe oprogramowanie lub wirusy mogą mieć katastrofalne konsekwencje
Bardziej higieniczne niż płacenie gotówką, zwłaszcza przy zakupie artykułów spożywczych	Śledząc i rozumiejąc dane klienta, istnieje ryzyko „przejrzystego klienta”
Przelewy można w każdej chwili wywołać i sprawdzić na smartfonie	Proces płatności tylko przy sprawnym, naładowanym smartfonie

Jednak zagrożenia związane z metodą płatności mobilnych można zminimalizować: Ci, którzy przestrzegają standardów bezpieczeństwa mobilnego, bezpieczeństwa mobilnego smartfona, mogą prewencyjnie chronić smartfon. Niemniej jednak zaleca się szczególną ostrożność, zwłaszcza w przypadku kradzieży lub zgubienia smartfona.

Utrata smartfona: uważaj na te punkty

Jeśli smartfon wpadnie w niepowołane ręce z powodu zgubienia lub nawet kradzieży, zmartwienie jest szczególnie duże, gdy można dokonywać płatności mobilnych za pomocą telefonu komórkowego. Dlatego w przypadku zgubienia lub kradzieży smartfona należy postępować tak, jakbyś zgubił portfel. Zablokuj konto. Można to zrobić na przykład dzwoniąc pod ogólny numer alarmowy 116 116.

Kolejne kryterium bezpieczeństwa zapewnia ochronę w nagłych wypadkach: Płatności mobilne nie pozwalają na dokonywanie płatności zbliżeniowych w nieskończoność i nieskończenie często. Wielu dostawców płatności mobilnych ustaliło maksymalny limit. Jeśli płacisz nienaturalnie często z rzędu lub jeśli limit zostanie przekroczony, wymagany jest PIN. Działając szybko, możesz również zapobiec gorszym wydarzeniom z płatnościami mobilnymi – tak jak w przypadku płatności kartą.

5 metod płatności mobilnych: Płatność mobilna w szczegółach

Istnieje wiele sposobów płacenia smartfonem. Pięć typów podsumowano pod pojęciem „płatność mobilna”:

Płać portfelem na smartfonie

Portfel pochodzi z języka angielskiego i oznacza portfel. Portfel cyfrowy może być tworzony i używany przez różnych dostawców. Aby móc płacić tym portfelem, przechowywane są na nim dane z karty EC lub połączenia konta do procedury polecenia zapłaty. W ten sposób technologia stojąca za płatnością mobilną może bez kontaktu uzyskać dostęp do określonych danych płatności.

Płatność za pośrednictwem transakcji kartowych

Możesz także użyć np. smartfona. B. zakupy w sklepach internetowych i zamawianie towarów. O płatności mobilnej mówi się również, gdy wprowadza się dane karty do smartfona. Zapisane dane można następnie wykorzystać do opłacenia faktury za dokonany zakup. Podstawowym wymogiem jest tutaj, aby transakcja odbywała się za pośrednictwem smartfona.

Często wbudowana jest dodatkowa bariera bezpieczeństwa. Na przykład, jeśli zapiszesz dane karty kredytowej w telefonie komórkowym, nie musisz ich ponownie wprowadzać za każdym razem. Jednak w celu dokonania płatności konieczne jest ręczne wpisanie cyfry kontrolnej karty za każdym razem, gdy dokonujesz płatności. Zapobiega to niewłaściwemu wykorzystaniu danych bankowości osobistej.

Proces płatności przez SMS lub MMS

Płatności mobilnej można dokonać również za pośrednictwem umowy na telefon komórkowy. „Premium SMS” to szeroko rozpowszechniony środek płatniczy, za pomocą którego można płacić również smartfonem. W zależności od dostawcy możliwe jest wówczas wysłanie SMS-a w celu dokonania zakupu.

Ale jak działa płacenie rachunku? Albo kredyt jest pobierany z konta przedpłaconego na smartfonie. Lub: odpowiednie obciążenie pojawia się na miesięcznym rachunku za telefon komórkowy.

Bezpośredni przelew pieniędzy za pośrednictwem urządzeń końcowych

Konta cyfrowe można teraz otwierać również przez Internet. Są one wtedy wyłącznie wirtualne. Płatność gotówką nie jest możliwa. Takie konto można następnie wykorzystać do wykonywania przelewów za pomocą smartfona. Pieniądze są przesyłane z telefonu komórkowego na telefon komórkowy. Do identyfikacji wystarczy numer telefonu lub adres e-mail. Do tego typu płatności mobilnych nie jest wymagany klasyczny numer konta.

Metoda płatności zbliżeniowych

Zamiast płacić w lokalnym sklepie kartą EC lub kredytową, smartfon służy do płatności zbliżeniowych. Technologie - na przykład NFC - symulują działanie karty kredytowej. NFC to krótka forma komunikacji Near Field Communication, po niemiecku „Nahfeldkommunikation”. Ta technologia służy do bezpiecznej transmisji podczas procesu płatności.

Wystarczy zbliżyć smartfon do czytnika przy kasie. Transmisja danych jest szyfrowana i automatyczna, gdy tylko odpowiednia funkcja zostanie aktywowana w telefonie komórkowym. Umożliwia to płatności zbliżeniowe smartfonem.

Niektóre z tych metod są już bardziej powszechne niż inne. W szczególności w Niemczech coraz częściej stosuje się płatności zbliżeniowe przez NFC. Jednak płatność mobilna nie jest nowym wynalazkiem: płatność mobilna istnieje – w innej formie – od stosunkowo długiego czasu.

Płatność mobilna: alternatywa gotówkowa na prawie 20 lat

Śmieszne dzwonki i gry dla rozrywki: Na początku 2000 roku konsumenci nieświadomie korzystali z płatności mobilnych głównie za te produkty. Użytkownicy płacili za zakupy za pośrednictwem SMS-ów premium. Odpowiednia kwota została następnie automatycznie potrącona z kredytu klienta. W tamtym czasie nie było jednak mowy o dzisiejszych „płatnościach mobilnych”.

W dzisiejszych czasach metoda płatności mobilnych zyskuje w Niemczech coraz większą popularność. Wielu sprzedawców używa obecnie w swoich terminalach w punktach sprzedaży urządzeń kompatybilnych ze smartfonami. Aby jednak płatność mobilna w końcu się powiodła, smartfon musi również spełniać specjalne wymagania.

Płatności zbliżeniowe za pomocą smartfona: funkcja NFC jako warunek wstępny

Aby móc przesyłać dane do procesu płatności, smartfon musi obsługiwać technologię NFC. Bezpieczeństwo jest tutaj najważniejsze. Dlatego płacenie działa w następujący sposób:

• Technologia konwertuje dane na kod podczas procesu płatności.
• Ten kod jest ważny tylko dla tej jednej płatności i może być użyty tylko tam.
• Przeliczane są tylko informacje i dane niezbędne do płatności.
• Gwarantuje to, że w przypadku jednorazowej płatności przekazywane są tylko istotne informacje. Wszystkie inne dane pozostają zaszyfrowane.

Ważny warunek bezproblemowych płatności z NFC: W używanym smartfonie musi być zainstalowany chip NFC. Wymagany jest również czytnik obsługujący tego typu płatności mobilne. Możesz szybko dowiedzieć się, czy Twój smartfon zawiera taki chip, wyszukując go w Google lub alternatywnej wyszukiwarce. Smartfon nie musi być podłączony do internetu, aby płacić przez NFC. Wystarczy aktywować funkcję NFC w telefonie komórkowym.

Dostawca płatności mobilnych: Płatność mobilna za pomocą smartfona

Różni dostawcy umożliwiają teraz różne rodzaje płatności mobilnych. Wiele banków dostrzegło już potencjał płatności bezgotówkowych i oferuje specyficzne dla banków oferty płatności mobilnych.

Kasy oszczędnościowe i Volksbanks

Każdy, kto jest klientem Sparkasse lub Volksbank, ale także z. B. to Postbank, z rozwiązania zbliżeniowego można korzystać za pośrednictwem odpowiedniej aplikacji. W Sparkasse nazywa się to „płatnością mobilną” i jak dotąd działa tylko na Androida. Dla użytkowników Apple kasy oszczędnościowe współpracują z Apple Pay.

W wybranym banku wprowadź dane swojej karty kredytowej lub girocard w odpowiedniej aplikacji - płatność bezgotówkowa jest już możliwa. Twoje transakcje są rozliczane za pośrednictwem wskazanego konta. Proces płatności odbywa się wtedy za pośrednictwem smartfona za pośrednictwem NFC.

Google Pay

W Niemczech z Google Pay można korzystać tylko na urządzeniu z Androidem. Niestety, jeśli masz smartfon Apple, nie jest to możliwe. Google współpracuje z wybranymi bankami lub dostawcami usług finansowych. Należą do nich np. Commerzbank czy PayPal. W aplikacji Google Pay zaloguj się danymi ze swojego konta Google, za pomocą którego korzystasz np. z YouTube. Następnie wprowadź dane konta lub karty, której chcesz użyć do płatności przez NFC.

Następnie możesz zapłacić, przykładając smartfon do czytnika zgodnego z Google Pay. Wszystko, co musisz zrobić, to odblokować urządzenie. Nie trzeba nawet otwierać aplikacji. Google twierdzi, że proces realizacji transakcji jest bezpieczny. Wszystkie dane dotyczące płatności są szyfrowane i nie są nigdzie przechowywane w usłudze płatności.

Apple Pay

Jest Apple Pay, dzięki czemu klienci Apple’a mogą również korzystać z płatności mobilnych. Jest to rozwiązanie do płatności mobilnych dla systemu operacyjnego Apple iOS. Partnerami współpracy własnego systemu płatności Apple są dostawcy kart kredytowych American Express, MasterCard i VISA. Ale banki, takie jak Sparkasse czy Deutsche Bank, również współpracują z Apple.

Aby umożliwić płatność za pomocą smartfona, wpłać wybraną kartę - tutaj w sekcji „Portfel”. Tam logujesz się za pomocą swojego Apple ID i klikasz „Dodaj nową kartę”. Następnie możesz zeskanować kartę lub wprowadzić dane ręcznie.

Jeśli chcesz zapłacić Apple Pay, musisz zidentyfikować się za pomocą Face lub Touch ID. Oznacza to, że Twój smartfon skanuje Twoją twarz lub odcisk palca w celu zabezpieczenia procesu płatności. Zwiększa to bezpieczeństwo płatności cyfrowych i zbliżeniowych.

Płatności mobilne: rozwiązania z supermarketów i zwrot pieniędzy

Wiele sieci supermarketów oferuje własne metody płatności mobilnych, z których klienci mogą korzystać za pośrednictwem aplikacji na swoim urządzeniu. Dzięki tym aplikacjom pracownicy skanują m.in. B. kod QR lub symbol. Następujące sieci supermarketów mają rozwiązanie dla płatności mobilnych:

• Rewe
• Kaufland
• Lidl
• Aldi Północ i Południe
• Internet
• Częściowo Edeka

Korzystanie z tej usługi wiąże się często ze specjalnymi korzyściami dla danego dostawcy, na przykład punktami lojalnościowymi.

Payback oferuje również płatności zbliżeniowe: Konsumenci mogą korzystać z aplikacji Payback, aby płacić swoimi punktami Payback. Działa to albo za pomocą kodu QR, który jest skanowany przy kasie, albo przez NFC z odciskiem palca lub kodem PIN. Dzięki temu rozwiązaniu płatności użytkownicy mogą również zbierać punkty bonusowe.

Jeśli chcesz płacić za zakupy przy kasie bez gotówki i bez punktów Payback, ale z usługą płatności PayPal, musisz użyć Google Pay. Istnieje wtedy możliwość rozliczenia zakupu przez PayPal za pośrednictwem NFC.

Płatności mobilne w Niemczech: powolny proces

Aldi, Rewe, Edeka: Większość głównych sprzedawców detalicznych oferuje również rozwiązania płatności mobilnych w Niemczech. Niemniej jednak metoda ta nie jest zbyt popularna w tym kraju. Według badań Deloitte Consulting GmbH 45 procent Niemców nie widzi żadnej wartości dodanej w płaceniu bez gotówki i kart kredytowych. Ponadto klienci nadal płacą prawie 50 proc. wszystkich zakupów gotówką – bo mniejsi detaliści często oferują tylko taką opcję.

Ponadto zaostrzenie przepisów o ochronie danych oraz konieczność ochrony swoich danych utrudniają rozpowszechnianie mobilnej metody płatności w tym kraju. Wielu konsumentów nie widzi swoich danych zabezpieczonych w rękach dostawców płatności mobilnych. Dlatego akceptacja i korzystanie z bezgotówkowych i zbliżeniowych usług płatniczych rośnie stosunkowo wolno w Niemczech.

Płatności zbliżeniowe: metoda płatności przyszłości?

Rosnąca liczba smartfonów i terminali POS, które obsługują płatności mobilne, pokazuje wyraźny trend: ten proces płatności będzie coraz ważniejszy również w Niemczech. Dzięki przetwarzaniu bezgotówkowemu i zbliżeniowemu płatności mobilne mają praktyczne zalety dla użytkownika: proces płatności przy kasie jest znacznie przyspieszony.

Wielu dostawców i banków prezentuje swoim klientom kreatywne rozwiązania, aby mogli jak najlepiej wykorzystać metodę płatności mobilnych. Zwłaszcza w Niemczech płatności gotówką i kartą kredytową są nadal preferowanym sposobem dokonywania transakcji. Zobaczymy, jak szybko płatności mobilne zadomowią się szerzej i wszechstronniej.