Systemy płatności online są popularne i umożliwiają stosunkowo bezpieczne, ale przede wszystkim szybkie płatności internetowe. Jako alternatywę dla kart kredytowych oferują również inne zabezpieczenia. PayPal, pionier płatności online i on
Oprócz AmazonPayments, Skrill i Sofortüberweisung.de w zeszłym roku na rynek wszedł nowy dostawca. Paydirekt pochodzi z Niemiec, jest kooperacją dużych niemieckich instytucji kredytowych i ma wyprzedzić internetowego giganta z USA, przynajmniej w tym kraju: przynajmniej tego chcą wszyscy zaangażowani. Co może zrobić niemiecki program i czy ma szansę się ugruntować w dłuższej perspektywie? Porównanie.
Najlepszy pies: PayPal
PayPal, pierwotnie powstały w wyniku połączenia Confinity i X.com, jest częścią eBay od 2002 roku. Po utworzeniu w 2004 roku systemu płatności online szybko znalazł swoich pierwszych użytkowników. Większość wszystkich transakcji w serwisie eBay została wkrótce przetworzona przez zewnętrznego dostawcę, dlatego dom aukcyjny online uczynił konkurencję swoim własnym. Od tego czasu PayPal jest bezpośrednio połączony z eBay - dopiero w zeszłym roku eBay uczynił spółkę zależną niezależną spółką giełdową. Jednak to nie ograniczyło jego sukcesu: PayPal wciąż odnotowuje rosnącą liczbę użytkowników. W drugim kwartale 2016 roku firma odnotowała 188 milionów aktywnych użytkowników na całym świecie.
System płatności online wyróżnia się tym, że do rejestracji wystarczy adres e-mail i konto bieżące. Podczas rejestracji PayPal jest połączony z bieżącym kontem użytkownika. Jeśli narzędzie płatnicze służy następnie do płatności w sklepie internetowym, wystarczy, że podasz swój adres e-mail i hasło. Podany przez PayPal adres do wysyłki oraz pieniądze są natychmiast przekazywane do danego sklepu - pieniądze szybko trafiają do sprzedawcy, a towar można od razu wysłać. Ochrona kupującego zabezpiecza również transakcję: jeśli towary nie dotrą, użytkownik może zażądać zwrotu pieniędzy. Jednak tego rodzaju nieuzasadnione roszczenia są również chronione przez ochronę sprzedających - dzięki temu PayPal jest popularnym instrumentem dla obu stron i sprawdził się szczególnie na eBayu: tak ostatecznie planowała firma. W przypadku zewnętrznych sklepów internetowych prowizja doliczana jest również po stronie sprzedawcy, dzięki czemu klient nie ma żadnych wad przy płaceniu przez PayPal.
W Niemczech PayPal twierdzi, że ma 16 milionów aktywnych użytkowników, którzy mogą płacić za pomocą PayPal u siedmiu milionów sprzedawców na całym świecie. Duzi detaliści, którzy nie są uwzględnieni, to na przykład Amazon, Apple i Google. Na przykład Amazon bezpośrednio konkuruje z eBayem, więc współpraca po prostu nie wchodziła w rachubę. Zamiast tego gigant internetowy opracował własny system płatności.
Liczba użytkowników PayPal stale rośnie, podobnie jak sprzedaż i zyski firmy. Dawna spółka zależna eBay nie doświadczyła załamania nawet po wejściu na giełdę. Użytkownicy doceniają przede wszystkim to, że płatność jest tak nieskomplikowana i szybka.
Źródło: PayPal
Nowicjusz Paydirekt - niemiecka alternatywa?
PayPal to stosunkowo bezpieczny i przede wszystkim popularny system płatności online. Usługa pochodzi jednak z USA i nie wszyscy ufają dużym serwerom, które przenoszą poufne dane milionów użytkowników i oczywiście mogą być również szpiegowane przez ataki phishingowe. Ponieważ płatność jest wtedy możliwa poprzez proste wpisanie adresu e-mail i hasła, bez dalszej weryfikacji, niemieckie banki i kasy oszczędnościowe zdecydowały się założyć konkurencyjną firmę. W rezultacie powstał paydirekt, współpraca między niemieckimi bankami i kasami oszczędnościowymi, która oferuje transakcje tak proste jak PayPal, ale nie zmienia dostawcy zewnętrznego między bankiem a sklepem i prosi o dodatkowy TAN. Podobnie jak w przypadku PayPal, reszta procesu jest organizowana za pomocą nazwy użytkownika i hasła. Rejestracja odbywa się bezpośrednio przez system bankowości internetowej uczestniczących banków i dlatego wymaga konta z obsługą online.
System założyły największe niemieckie banki: Sparkasse i Volksbanken-Raiffeisenbanken. Od momentu powstania do firmy dołączyły również inne banki. Dlatego do korzystania z paydirekt przygotowanych jest 50 milionów kont w Niemczech. Dotychczas problemem był niski poziom akceptacji dealerów. Do tej pory, w sierpniu 2016 r., w programie wzięło udział nieco ponad 100 niemieckich sklepów – największym z nich jest Alternate.
Paydirekt powstał w 2014 roku, pierwsza płatność została dokonana w systemie w listopadzie 2015 roku. Cztery miesiące później, w lutym 2016 roku, firma miała 220 000 zarejestrowanych użytkowników. Dyrektor zarządzający dr. Niklas Bartelt w poszerzeniu grona dealerów – wtedy byłaby reklama ukierunkowana: „… w tym roku rozpoczniemy (rozpoczniemy) kampanię komunikacyjną. W tej chwili celowo nie zrobiliśmy wiele w tym kierunku, ponieważ najpierw musimy osiągnąć masę krytyczną po stronie detalicznej ”- powiedział w wywiadzie dla mobilbranche.de, docierając w ten sposób do sedna sprawy. Szansę widzi jednak w tym, że klienci nie muszą podawać danych bankowych osobom trzecim, aby płacić online. To bezpieczniejsze, odczuwalne i faktycznie, a prostota zapewnia mniej porzuconych zakupów, ponieważ wpisanie nazwy użytkownika i hasła jest szybsze niż wpisanie danych bankowych. To motywuje sprzedawców do rozpoczęcia działalności, a klientów do rejestracji.
Luki bezpieczeństwa w systemach
Podczas zakupów online zaleca się ostrożność - bez względu na używany system płatności. Zaufanie do systemu jest warunkiem koniecznym, komu wolałbyś je obdarzyć - bankom czy serwerom PayPala - to sprawa prywatna i indywidualna decyzja. W końcu obowiązują te same zasady, co w przypadku innego bezpiecznego surfowania w sieci WWW.
Systemy płatności online są zazwyczaj bezpłatne dla klienta: oprócz szybkości jest to wielka zaleta. Jak jednak oceniać bezpieczeństwo? „Płacenie w Internecie w dzisiejszych czasach zawsze niesie ze sobą ryzyko utraty danych. Na przykład, jeśli przechowujesz dane swojej karty kredytowej w sklepie internetowym, musisz zaufać sprzedawcy, aby chronić te dane przed nieautoryzowanym dostępem ”- mówią eksperci z financescout24.de. „Jeśli wybierzesz dostawcę zewnętrznego, Twoje dane dotyczące płatności znajdują się na jego serwerach i nie masz do nich bezpośredniego dostępu. Tutaj również musisz zaufać dostawcy w kwestii bezpieczeństwa danych.” W systemie PayPal te dane są w USA, z paydirekt bezpośrednio w banku, który już posiada dane. Ale ataki phishingowe również są tutaj możliwe - zwłaszcza, że dzięki systemowi wymagana jest tylko nazwa użytkownika i hasło.
Podczas wpisywania adresu użytkownik jest zazwyczaj przekierowywany do bezpiecznego połączenia, które sygnalizuje https: // przed adresem, że jest zaszyfrowany. Jeśli faktycznie zdarzy się, że z konta zostaną pobrane nieautoryzowane pieniądze, często pieniądze można odzyskać z pomocą banku. W przypadku podejrzenia ataku phishingowego konto może również zostać odpowiednio zablokowane.
W końcu oba systemy są krytykowane. Paydirekt przyszedł za późno, był reklamowany za mało i podobno jako dodatkowy dostawca zbędny na rynku. Z kolei PayPal jest krytykowany za to, że ochrona kupującego jest w rzeczywistości niższa niż w reklamie, że użytkownicy są szpiegowani przez Homeland Security i że dane są przekazywane w celach marketingowych. Monitoring bezpieczeństwa wewnętrznego prowadzi wówczas niekiedy do nieuzasadnionych zakazów nie tylko w przypadku ewentualnych podejrzanych o terroryzm, ale także w stosunku do ich bliskich. Rzecznicy konsumentów nie chcą tolerować tego naruszenia prywatności, a także odstrasza niektórych użytkowników.
Visa i PayPal jako współpraca offline
Kartę kredytową można też szpiegować - to nic nowego. W przyszłości rozwój wyjdzie poza zakupy online, płatności w sklepach również powinny przebiegać szybciej i odbywać się zbliżeniowo. Oprócz instytucji kredytowych i producentów smartfonów w grę wchodzi również PayPal.
Niemniej jednak usługi płatności online stały się nieodzowną częścią szybkiego życia online, podobnie jak zakupy online. Tak więc, podczas gdy paydirekt ostrożnie wchodzi na rynek, PayPal już myśli naprzód. Ponieważ numery offline powinny być teraz możliwe również w rzeczywistej usłudze online. W tym celu firma połączyła siły z Visa - partnerstwo, które było właściwie nie do pomyślenia, zwłaszcza że PayPal zawsze był podejrzany o wyprzedzanie firm obsługujących karty kredytowe.
Taz donosi, że płatności zbliżeniowe przez PayPal będą już wkrótce możliwe w USA. W tym celu firma wykorzystuje następnie wszystkie terminale kartowe, za pomocą których możliwe są również płatności zbliżeniowe kartami Visa. Obie firmy miały w ubiegłym kwartale podobne zyski: PayPal wzrósł o sześć procent do 323 milionów dolarów, a Visa 412 milionów dolarów. W porównaniu do tego samego kwartału ubiegłego roku spadła jednak drastycznie – o 1,3 mld. Było to jednak spowodowane integracją VISA Europe, podała firma.
Wniosek
PayPal jest i pozostaje czołowym psem wśród systemów płatności online. Z ponad dziesięcioletnią obecnością na rynku firma stała się niezastąpiona i może być zastąpiona jedynie jeszcze prostszymi systemami. Paydirekt nadal ma zalety, zwłaszcza jeśli chodzi o bezpieczeństwo. Więc jeśli jest to dla Ciebie ważne, powinieneś rozważyć użycie go w odpowiedni sposób. Jeśli boisz się ataków phishingowych, możesz oczywiście całkowicie zrezygnować z systemów płatności online i użyć karty debetowej zamiast alternatywy - karty kredytowej. Tak zwane karty przedpłacone mają zaletę pełnej kontroli kosztów: w związku z tym można obciążać tylko to, co jest już na karcie.
Płatności zbliżeniowe w biznesie będą nadal zmieniać sektor finansowy, a także prowadzić do zaistnienia na tym rynku producentów smartfonów, takich jak Apple i Samsung. W tym celu w najbliższych latach mają powstać liczne terminale z lokalnym radiem NFC. To z kolei oznacza również nowe zagrożenia bezpieczeństwa, które następnie wpływają odpowiednio również na obszar offline.
Jeśli chcesz być po bezpiecznej stronie, musisz polegać na gotówce – i na zakupach w sklepach. Biznes online zawsze jest luką w zabezpieczeniach, nawet jeśli opracowano i zastosowano przeciwko niej wiele koncepcji. Niemniej jednak: dostawcy są świadomi, dlaczego ryzyko stale maleje. Użytkownik może również zastosować się do kilku wskazówek, aby zakupy online były jak najbardziej bezpieczne. Wreszcie, bezpieczne hasła, dobierane inaczej dla każdej strony, chronią przed atakami phishingowymi.
Zdjęcie 1: fotolia.com © daviles (# 83659966)
Zdjęcie 2: fotolia.com © maxsim (# 110289421)
